Si vous êtes un propriétaire d’entreprise qui a besoin d’un accès à des liquidités, un prêt pour petite entreprise peut vous aider Mais il est crucial de choisir le bon type de prêt Choisissez le mauvais prêt et vous risquez de devoir attendre des mois pour recevoir des fonds lorsque vous en avez besoin rapidement ou de vous retrouver avec le mauvais type d’offre de financement.

Les prêts aux petites entreprises peuvent être adaptés à des besoins spécifiques, comme vous aider à agrandir votre entrepôt ou à démarrer une franchise Il existe également des prêts qui peuvent vous donner accès à de la trésorerie lorsque vous avez une pile de factures impayées

La plupart des prêts aux petites entreprises sont disponibles auprès de prêteurs en ligne, de banques et de coopératives de crédit Les taux d’intérêt, les frais, les limites et les conditions de prêt varient en fonction du type de prêt, du prêteur et de l’emprunteur

Il est important de comprendre le fonctionnement de chaque prêt afin de pouvoir choisir la meilleure option pour votre entreprise Ci-dessous, CNBC Select examine neuf types de prêts aux petites entreprises qui peuvent profiter à votre entreprise

Les prêts à terme sont l’un des types les plus courants de prêts aux petites entreprises et sont une somme forfaitaire que vous remboursez sur une durée déterminée Les paiements mensuels sont généralement fixes et comprennent des intérêts en plus du solde du capital Vous avez la flexibilité d’utiliser un prêt à terme pour une variété de besoins, tels que les dépenses quotidiennes et l’équipement

Les prêts de la Small Business Administration (SBA) sont attrayants pour les propriétaires d’entreprise qui souhaitent un prêt à faible coût garanti par le gouvernement Cependant, les prêts SBA sont connus pour un long processus de demande qui peut retarder le moment où vous recevrez le financement. Cela peut prendre jusqu’à trois mois pour être approuvé et recevoir le prêt Si vous n’avez pas besoin d’argent rapidement et que vous souhaitez bénéficier de taux d’intérêt et de frais moins élevés, les prêts SBA peuvent être une bonne option.

À l’instar d’une carte de crédit, les marges de crédit professionnelles offrent aux emprunteurs une limite de crédit renouvelable à laquelle vous pouvez généralement accéder via un compte courant. Vous pouvez dépenser jusqu’à la limite de crédit maximale, la rembourser, puis retirer plus d’argent Ces options sont idéales si vous n’êtes pas sûr du montant exact dont vous aurez besoin, car vous n’encourez des frais d’intérêt que sur le montant que vous retirez. C’est comparé à un prêt à terme qui vous oblige à payer des intérêts sur la totalité du prêt. si vous en utilisez une partie ou la totalité De nombreuses lignes de crédit commerciales ne sont pas garanties, ce qui signifie que vous n’avez besoin d’aucune garantie

Si vous avez besoin de financer de gros achats d’équipement, mais que vous n’avez pas le capital, un prêt d’équipement est quelque chose à considérer Ces prêts sont conçus pour vous aider à payer des machines, des véhicules ou des équipements coûteux qui conservent leur valeur, comme des ordinateurs ou des meubles Dans la plupart des cas, l’équipement que vous achetez sera utilisé comme garantie au cas où vous ne pourriez pas rembourser le prêt.

Les propriétaires d’entreprise qui ont du mal à recevoir des paiements à temps peuvent vouloir choisir l’affacturage ou le financement par facture (c’est-à-dire le financement des comptes clients) Grâce à l’affacturage des factures, vous pouvez vendre des factures impayées à un prêteur et recevoir un pourcentage de la valeur de la facture à l’avance Avec le financement par facture, vous pouvez utiliser des factures impayées comme garantie pour obtenir une avance sur le montant qui vous est dû La principale différence entre les deux est que l’affacturage donne à l’entreprise qui achète vos factures le contrôle sur la collecte des paiements, tandis que le financement vous oblige toujours à collecter les paiements afin que vous puissiez rembourser le montant emprunté.

Les prêts immobiliers commerciaux (aussi appelés hypothèques commerciales) peuvent vous aider à financer une propriété nouvelle ou existante, comme un bureau, un entrepôt ou un espace de vente au détail Ces prêts agissent comme des prêts à terme et peuvent vous permettre d’acheter une nouvelle propriété commerciale, d’agrandir un emplacement ou de refinancer un prêt existant

Les microcrédits sont de petits prêts qui peuvent vous fournir un financement de 50 000 USD ou moins Étant donné que les montants des prêts sont relativement faibles, ces prêts peuvent être une bonne option pour les nouvelles entreprises ou celles qui n’ont pas besoin de beaucoup d’argent. De nombreux microcrédits sont proposés par des organisations à but non lucratif ou par le gouvernement, comme la SBA, même si vous devrez peut-être fournir des garanties (comme du matériel professionnel, des biens immobiliers ou des biens personnels) pour bénéficier de ces prêts.

À l’instar des avances de fonds traditionnelles, les avances de fonds des marchands ont un coût élevé Ce type d’avance de fonds vous oblige à emprunter sur vos ventes futures En échange d’une somme forfaitaire en espèces, vous la rembourserez soit avec une partie de vos ventes quotidiennes par carte de crédit, soit par virements hebdomadaires depuis votre compte bancaire. Bien que vous puissiez souvent obtenir rapidement une avance de fonds marchande, les taux d’intérêt élevés font de ce type de prêt un gros risque. Contrairement au financement / affacturage des factures, les avances de fonds des commerçants utilisent les ventes par carte de crédit comme garantie, au lieu des factures impayées

Devenir franchisé peut vous aider à atteindre votre objectif de propriété d’entreprise plus rapidement et plus facilement que de partir de zéro, même si vous aurez toujours besoin de capital Les prêts de franchise peuvent vous fournir l’argent nécessaire pour payer les frais initiaux d’ouverture d’une franchise, afin que vous puissiez vous lancer. Pendant que vous contractez le prêt auprès d’un prêteur, certains franchiseurs peuvent offrir du financement à de nouveaux franchisés.

Avec autant d’options disponibles, il peut être difficile de choisir un prêt pour petite entreprise Mais si vous évaluez les besoins de votre entreprise, vous pouvez affiner les options Faites ensuite des recherches sur quelques prêteurs pour voir quels taux d’intérêt, frais, montants et conditions de prêt sont offerts Cela peut vous aider à trouver le meilleur prêt pour votre situation et à donner à votre entreprise l’argent dont elle a besoin pour réussir.

Petites entreprises, finances

News – United States – Obtenez un financement avec ces 9 types of small business loans
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Sécuriser le financement avec ces 9 types de petits prêts aux entreprises
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Source: https://www.cnbc.com/select/small-business-loan-types/

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